2.3.1.4 個(gè)人信用等級(jí)評(píng)估 個(gè)人信用等級(jí)評(píng)估根據(jù)客戶錄入基本資料、個(gè)人履歷等提取客戶的年齡、性別、文化程度、工作年限、收入、單位性質(zhì)、家庭人口等信息。對(duì)基礎(chǔ)資料不能獲取的單位經(jīng)濟(jì)狀況、從事行業(yè)發(fā)展前期、家庭財(cái)產(chǎn)、人身保險(xiǎn)，與我行業(yè)務(wù)往來(lái)情況等信息采用客戶經(jīng)理直接認(rèn)定的方式，對(duì)各項(xiàng)進(jìn)行確認(rèn)，得出個(gè)人客戶的最終評(píng)估分?jǐn)?shù)。
評(píng)分模型

	項(xiàng)目			評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)
自然情況	年齡	25歲以下	26-35歲	36-45歲	46-55歲	55歲以上
		2	4	6	4	1
	性別	男	女
		1	2
	婚姻狀況	已婚有子女	已婚無(wú)子女	未婚	其他
		5	4	3	2
	健康狀況	良好	一般	較差
		3	2	-1
	文化程度	碩士以上	大學(xué)本科	大專	中專	其他
		6	5	3	2	1
	戶口所在地	本地	外地
		2	0
	戶口性質(zhì)	常住戶口	臨時(shí)戶口
		2	0
	個(gè)人社會(huì)聲譽(yù)	良好	一般	較差
		3	1	-1
	住房性質(zhì)	自有產(chǎn)權(quán)房	分期付款購(gòu)房	租用住房	其他
		8	5	3	1
職業(yè)情況	單位性質(zhì)	機(jī)關(guān)事業(yè)	三資	國(guó)營(yíng)	集體	私營(yíng)
		6	5	4	3	3
		個(gè)體	其他
		2	2
	單位效益狀況	良好	一般	較差
		6	3	0
	工作年限	10年以上	10-5年	5年以下
		3	2	1
	行政職務(wù)	處級(jí)以上	科級(jí)	科級(jí)以下
		4	2	1
	職稱	高級(jí)	中級(jí)	初級(jí)	無(wú)
		4	2	1	0
	月收入（元）	4000以上	2000-4000	1000-2000	1000以下
		12	9	5	1
家庭情況	家庭人口	4人以上	3人	2人	1人
		1	2	3	1
	月還款額占家庭月收入比例	10%以下	10%-30%	30%-50%	50%以上
		9	6	3	2

 2.3.1.5 對(duì)公信用等級(jí)評(píng)估
信用等級(jí)評(píng)估根據(jù)客戶的基本信息、財(cái)務(wù)信息、非財(cái)務(wù)信息、資產(chǎn)信息等按對(duì)應(yīng)的評(píng)級(jí)指標(biāo)進(jìn)行計(jì)算，并根據(jù)相關(guān)的政策因素、地域因素和申辦機(jī)構(gòu)等進(jìn)行調(diào)整，評(píng)估出客戶的信用等級(jí)信用度，全面了解客戶資信狀況。對(duì)公信用等級(jí)評(píng)估按照客戶的分類不同采用不能的評(píng)估模型，通過(guò)財(cái)務(wù)評(píng)估、非財(cái)務(wù)評(píng)估、綜合評(píng)估，最終評(píng)出客戶的信用等級(jí)和信用度。
2.3.2.1    待處理貸款申請(qǐng)
在客戶申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，首先選擇對(duì)應(yīng)的貸款業(yè)務(wù)種類，填寫(xiě)貸款申請(qǐng)，系統(tǒng)根據(jù)客戶性質(zhì)不同、貸款業(yè)務(wù)種類不同將貸款申請(qǐng)分為不能的申請(qǐng)錄入界面。
對(duì)公業(yè)務(wù)申請(qǐng) 現(xiàn)在支持項(xiàng)目貸款、固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、對(duì)公其他貸款，可以根據(jù)不同需求隨時(shí)添加其他種類業(yè)務(wù)。
個(gè)人業(yè)務(wù)申請(qǐng)    現(xiàn)在支持個(gè)人其他貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款，可以根據(jù)不同需求隨時(shí)添加其他種類業(yè)務(wù)。

2.3.2.2    申請(qǐng)輔助資料管理
錄入貸款申請(qǐng)后系統(tǒng)根據(jù)客戶申請(qǐng)信息，相應(yīng)錄入貸款申請(qǐng)的輔助資料，比如貸款為質(zhì)押貸款的要對(duì)應(yīng)錄入質(zhì)押物信息，為抵押貸款的錄入抵押物信息。在貸款申請(qǐng)及相關(guān)資料錄入以后，為了全面了解借款人和擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，確保貸款安全，對(duì)每筆貸款填寫(xiě)貸前調(diào)查報(bào)告。
2.3.2.3    貸款申請(qǐng)審批狀態(tài)查詢
貸款申請(qǐng)進(jìn)入審批流程以后，為了方便信貸員查詢貸款申請(qǐng)的現(xiàn)在的狀態(tài)，設(shè)置以下?tīng)顟B(tài)查詢，方便信貸員及時(shí)了解貸款的審批階段。
?    發(fā)回補(bǔ)充資料申請(qǐng)
?    被否決的申請(qǐng)
?    審批中申請(qǐng)
?    審批通過(guò)申請(qǐng)
2.3.2.4    貸款審批處理
貸款審批對(duì)貸款從提交到結(jié)束的過(guò)程中，進(jìn)行分級(jí)審批，逐級(jí)提交，最終完成對(duì)該筆貸款的審批工作。
在審批過(guò)程中，若發(fā)現(xiàn)貸款申請(qǐng)?zhí)峁┑馁Y料不全面可以選擇“發(fā)回重審”，待申請(qǐng)相關(guān)資料補(bǔ)充完整后，再次提交開(kāi)始審批；對(duì)于符合貸款發(fā)放條件但不適合全額審批的情況下，指定的審批崗位可以對(duì)貸款額度和利率在一定的范圍內(nèi)進(jìn)行調(diào)整。
貸款審批支持用戶自定義貸款審批流程，當(dāng)需要更改或新增一類貸款的審批流程時(shí)只需要在審批流程設(shè)置處設(shè)定，不需要更改任何的程序。
2.3.2.5    貸款審批工作臺(tái)
操作員進(jìn)入貸款審批工作臺(tái)，首先系統(tǒng)對(duì)進(jìn)行貸款審批的操作員身份進(jìn)行自動(dòng)認(rèn)定,根據(jù)其身份確定其在貸款審批流程中所擁有的權(quán)限.然后各級(jí)審貸人員根據(jù)其權(quán)限可以對(duì)處于其審貸范圍內(nèi)的貸款發(fā)表意見(jiàn)及提交審批結(jié)果。

2.3.2.6    貸款主合同
貸款主合同在貸款審批通過(guò)之后根據(jù)客戶的基本信息、申請(qǐng)信息、審批信息等自動(dòng)生成，此時(shí)合同要素基本確定，只需在貸款發(fā)放時(shí)確定合同發(fā)放日到期日以及合同的第一責(zé)任人，合同信息補(bǔ)錄完整后將客戶的基本信息、抵質(zhì)押物信息如何生成正式的合同信息。

2.3.2.7    出賬工作臺(tái)
放款時(shí)要錄入相關(guān)的借據(jù)信息，不同貸款種類放款時(shí)生成的放款通知單要素有些不同。
一般貸款要素
合同號(hào)、合同金額、借據(jù)號(hào)、借款人客戶號(hào)、借款人名稱、轉(zhuǎn)存賬戶戶名、轉(zhuǎn)存賬號(hào)、貸款賬號(hào)、放出日、到期日、利率（‰）、科目歸屬、放貸金額、展期利率、逾期利率等。
貸款展期要素
合同號(hào)、合同金額、借據(jù)號(hào)、借款人客戶號(hào)、借款人名稱、轉(zhuǎn)存賬戶戶名、貸款賬號(hào)、轉(zhuǎn)存賬號(hào)、放出日、到期日、原利率（‰）等。
在待處理合同信息工作臺(tái)，還有撤銷合同、凍結(jié)合同、解凍合同、合同歸檔等功能。撤銷合同是對(duì)已經(jīng)生成合同但是還沒(méi)放款的合同進(jìn)行撤銷，不在發(fā)放。凍結(jié)合同和解凍合同是對(duì)臨時(shí)不能發(fā)放的合同進(jìn)行凍結(jié)，符合發(fā)放條件后在解凍合同進(jìn)行發(fā)放。對(duì)經(jīng)過(guò)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)放款并和信貸系統(tǒng)審核無(wú)誤的貸款進(jìn)行合同歸檔。進(jìn)入貸款管理階段。